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江蘇民豐農商銀行2018年度報告




 江蘇民豐農村商業銀行2018年度報告


第一節  重要提示

本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

立信會計師事務所(特殊普通合伙)根據國內審計準則對本行2018年財務會計報告進行了審計,并出具了審計報告。

本行董事長、行長、監事長、計劃財務部門負責人保證2018年報告中財務報告的真實、完整。

第二節 本行基本情況簡介

一、法定中文名稱:江蘇民豐農村商業銀行股份有限公司

(簡稱:江蘇民豐農商銀行,下稱“本行”)

本行英文全稱:JIANGSU MINFENG  RURAL COMMERCIAL 

BANK CO.LTD

二、法定代表人:許爾波

三、聯系地址:江蘇省宿遷市宿城區高寶湖路1

聯系電話:(0527)82969802

    真:(0527)82969800

四、注冊地址:江蘇省宿遷市宿城區高寶湖路1

郵政編碼:223800

    址:www.dxaw.icu

五、本行信息披露報告方式:本行網站(www.dxaw.icu

六、本行信息披露報告備置地點:本行董事會秘書處、董事會辦公室及基層主要網點。

七、本行網點和機構設置:共設營業網點47個,其中1個營業部、43個支行、2個異地支行(泗陽支行和泗洪支行)、1個異地分理處(泗陽盧集支行);總部設置職能部門22個,正式在編員工769名。八、本行經營范圍:(一)吸收公眾存款;(二)發放短期、中期和長期貸款;(三)辦理國內結算;(四)辦理票據承兌與貼現;(五)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(六)買賣政府債券、金融債券;(七)從事同業拆借;(八)從事銀行卡業務;(九)代理收付款項及代理保險業務;(十)提供保管箱服務;(十一)經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

九、本行其他有關資料:

1.注冊資本:人民幣60000萬元

2.成立日期:20081217

3.注冊登記地點:宿遷市工商行政管理局

4.企業統一社會信用代碼:9132130068353983XJ

5.金融許可證機構編碼:B1262H232130001


第三節 會計數據和業務數據摘要


一、截至報告期末的主要財務數據

                                                      單位:萬元

主要會計數據

2017年度

2018年度

營業收入

124773.56

138900.07

營業利潤

41773.5

40210.02

利潤總額

41680.31

45838.93

凈利潤

30760.23

32809.2

基本每股收益(人民幣元)

0.51

0.55

平均總資產收益率(%

1.28

1.29


二、監管指標情況

                                                      單位:%

監管指標

監管標準

2017年末

2018年末

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》

資本充足率(%

≥10.5%

14.35

15.04

一級資本充足率(%

≥8.5%

13.25

13.93

核心一級資本充足率(%

≥7.5%

13.25

13.93

流動性比例(%

≥25%

33.06

32.47

凈穩定融資比例(%

≥100%

185.06

 

貸款撥備比(%

≥2.5%

4.32

4.22

不良貸款比率(%

≤5%

2.25

2.00

貸款撥備覆蓋率(%

≥150%

192.51

211.45

單一最大客戶貸款集中度(%

≤10%

6.47

5.97

單一最大集團客戶授信集中度(%

≤15%

10.48

8.75


三、資本的構成及變化                                                   


                                                   單位:萬元

資本項目內容

2017年末余額

2018年末余額

1.核心一級資本凈額

207017.42

232861.74

2.一級資本凈額

207017.42

232861.74

3.資本凈額

224234.93

251425.14

4.信用風險加權資產

1394618.59

1503635.39

   4.1表內風險加權資產

1379356.74

1493766.29

   4.2表外風險加權資產

15261.85

9869.1

4.3交易對手信用風險暴露的風險加權資產

 

 

5.市場風險加權資產

 

 

6.操作風險加權資產

167851.28

167854.41

7.應用資本底線之前加權風險資產合計

1562469.87

1671489.79

8.因應用資本底線而導致的額外風險加權資產

0

 

9. 應用資本底線之后的風險加權資產合計

1562469.87

1671489.79

10.核心一級資本充足率(%

13.25

13.93

11.一級資本充足率(%

13.25

13.93

12.資本充足率(%

14.35

15.04


四、報告期內股東權益變動情況

單位:萬元

項目

股本

資本公積

盈余公積

一般風

險準備

未分配

利潤

股東權益

期初數

60000

20157.47

18101.90

97166.45

42309.71

237735.52

本期增加

 

 

3076.02

16918.13

6589.79

26583.95

本期減少

 

 

 

 

 

 

期末數

60000

20157.47

21177.92

114084.58

48899.5

264319.47


第四節   財務報告

一、審計報告

本行2018年財務會計報告已經立信會計師事務所(特殊普通合伙)根據國內審計準則對年度財務會計報告進行了審計,并由注冊會計師朱海平、張紹敏簽字出具了審計報告。

 


第五節  報告期內股權情況

一、報告期內股本總額及股權變動情況

(一)報告期內,本行股本總額為60000萬股,較2018年末未發生變化。

(二)報告期內股本變化情況

報告期末,本行股本總額為60000萬股,股本結構為:自然人股16211.6583萬股,占股份總額的27.02%,(其中:本行職工股3319.0217萬股,占股份總額的5.53%);法人股43788.3417萬股,占股份總額的72.98%

二、報告期內股東情況

(一)報告期末,本行股東總數為 691戶,其中:法人股29戶,自然人股東662戶,自然人股東中,職工自然人 259戶。

(二)本行前十戶法人股東持股情況

                                                                單位:股、%

序號

股東名稱

         

法人

代表

持股金額(股)

持股比例(%)

1

奧特斯維能源(太倉)

有限公司

太倉港港口開發區

平江路88

彭傳海

54000000

9.00

2

蘇州錦派置業有限公司

蘇州吳中經濟開發區

越湖路88

張文泉

38844000

6.47

3

宿遷市國豐資產經營

管理有限公司

宿遷市宿城區洪澤湖大道

金橋大夏21

任江

36000000

6.00

4

江蘇省國際信托

有限責任公司

南京市長江路

222-26

胡軍

36000000

6.00

5

宿遷市仁恒房地產開發

有限公司

宿遷市仁恒公寓E1二層

張顯輝

25844400

4.31

6

南京交通產業集團

有限責任公司

江蘇省南京市六合經濟開發區龍華西路(科創園1號樓49室)

張霆

24644400

4.11

7

徐州德利恒工貿發展

有限公司

徐州市云龍區淮海食品城華東機電市場2

李剛

23769510

3.96

8

宿遷裕新科技產業

發展有限公司

宿遷市宿豫區珠江路(宿豫區財政局312室)

姚玉章

20947740

3.49

9

宿遷市新星投資

有限公司

宿遷市宿豫區珠江花路珠江花園D10B104204

陸秀珍

18155419

3.03

10

遼寧富邦物流

有限公司

營口市鲅魚圈區三家子小區長江路北03

包麗敏

18000000

3.00


(三) 本行前十戶自然人股東持股情況

                                 單位:股、%


三、報告期末,主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人情況;報告期內與主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人關聯交易情況;報告期內主要股東出質本行股權情況。



                                          單位:萬股、%

排序

主要

股東

名稱

持股數

持股比例

委派董事或監事

最終

受益人

股權質押比例

關聯交易

情況

該股東的

實際控制人名稱

實際控制人及其一致行動人合并持股比例

實際控制人的管理機構

1

奧特斯維能源(太倉)有限公司

5400.00

9.00

董事

海潤光伏科技股份有限公司

 

海潤光伏科技股份有限公司

9.00

2

蘇州錦派置業有限公司

3884.40

6.47

 

張文泉

100

 

張文泉

6.47

3

宿遷市國豐資產經營管理有限公司

3600.00

6.00

董事

宿遷市產業發展集團有限公司

 

宿遷市產業發展集團有限公司

9.67

宿遷市國有資產監督管理委員會

4

江蘇省國際信托有限責任公司

3600.00

6.00

董事

江蘇省國信資產管理集團有限公司

 

江蘇省國信資產管理集團有限公司

6.00

江蘇省國有資產監督管理委員會

5

宿遷市仁恒房地產開發有限公司

2584.44

4.31

監事

張顯輝

100

關聯企業宿遷市仁恒建設工程有限公司貸款余額8000萬元

張顯輝

4.31

6

南京交通產業集團有限責任公司

2464.44

4.11

董事

南京市交通建設投資控股(集團)有限責任公司

 

南京市交通建設投資控股(集團)有限責任公司

4.11

南京市國有資產監督管理委員會

7

徐州德利恒工貿發展有限公司

2376.95

3.96

董事

李先平

100

關聯企業江蘇德利恒棉業有限公司貸款余額8824萬元

李先平

6.43

8

宿遷市新星投資有限公司

1815.54

3.03

監事

盧秀強

關聯企業江蘇金典玻璃有限公司貸款余額

500萬元

盧秀強

3.03

9

吳江市懿晨復合材料有限公司

1667.58

2.78

監事

盛利榮

83.95

 

盛利榮

2.78

10

宿遷市瑞盛祥紡織有限公司

1480.86

2.47

董事

李先平

100

貸款余額3500萬元

李先平

6.43

11

吳江市雙瑞實業有限公司

1478.66

2.46

董事

莊榮觀

49.98

 

莊榮觀

2.52

12

宿遷市金融資產管理有限公司

1140.49

1.90

 

宿遷市產業發展集團有限公司

 

宿遷市產業發展集團有限公司

9.67

宿遷市國有資產監督管理委員會

13

宿遷市捷達食品有限公司

1112.09

1.85

監事

董振連

 

董振連

2.11

14

江蘇雙溝集團有限公司

1061.85

1.77

 

宿遷市產業發展集團有限公司

關聯企業江蘇洋河集團有限公司貸款余額10000萬元

宿遷市產業發展集團有限公司

9.67

宿遷市國有資產監督管理委員會

15

宿遷市龍鴿麥粉有限公司

439.332

0.73

監事

董澤文

 

董澤文

1.29






第六節  公司治理情況


一、公司治理概況

本行嚴格遵守《公司法》、《商業銀行法》、《商業銀行公司治理指引》等相關法律法規,按照中國人民銀行、中國銀監會等監管部門頒布的相關規章要求,結合本行實際情況,不斷完善公司治理相關制度和組織架構建設。報告期內,本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層按照本行《章程》賦予的職責,依法獨立運作,認真履行各自的權利、義務,沒有違法違規的情況發生。

本行實行一級法人的授權經營體制,總行組織開展經營活動,負責統一的業務管理,實施統一核算、統一資金調度、分級管理的財務制度,下屬各分支機構不具備法人資格,在總行授權范圍內開展業務活動。

二、報告期內股東大會召開情況

報告期內,本行召開了一次股東大會,為2018413日在總行三樓第三報告廳召開,出席本次會議的股東及委托代理人實到股東(代理人)600人,持有股份數57268.283萬股,占全體股東股份數的94.45%,其中涉及7個股東所持本行股權被質押超過50%,被限制表決權,實際到會股東持有表決權數為45555.58萬股,占全體股東股份數的75.93%。會議審議了《江蘇民豐農商銀行董事會2017年工作報告》、《江蘇民豐農商銀行監事會2017年工作報告》、《江蘇民豐農商銀行2017年財務決算報告》、《江蘇民豐農商銀行2018年財務預算方案》、《江蘇民豐農商銀行2017年利潤分配方案》等17項議案,并以記名投票方式對17項議案進行了審議表決,17項議案均獲股東大會有效通過。本行法律顧問江蘇鐘山明鏡(宿遷)律師事務所楊斌、胡雪琴兩位律師見證了本次股東大會,并出具了法律意見書。

三、報告期董事會構成、變化及工作情況

報告期末,本行董事會成員有13人,其中:執行董事4人、獨立董事3人、股東代表董事6人。董事會的構成符合監管要求和《公司章程》規定。報告期內,本行董事會召開了4次董事會會議、9次董事會臨時會議,對年度利潤分配、調整部門設置、設立社區支行、實施股東股權確權等52項議案進行了決策,并得到有效執行。報告期內,參會董事能夠做到恪盡職守,努力做到科學決策,注重維護本行和全體股東及存款人的利益。全體董事除特殊情況請假外,能夠積極參加股東大會、董事會和各專門委員會等各類會議,在各類會議中,董事們能夠根據最新經濟金融形勢和熱點問題,結合公司發展戰略規劃和經營管理實際情況,對審議和關注的事項積極建言獻策,并及時聽取經營層的反饋報告,較好地發展了職能作用。

四、報告期監事會構成、變化及工作情況

報告期末,本行監事會有成員9人,其中:職工監事3人,股東代表監事5人、外部監事1人。監事會的構成符合監管要求和《公司章程》規定。報告期內,本行監事會召開會議4次,聽取審議報告和議案17項,形成決議17項。其中,監事會對本行的資產風險分類情況、財務收支情況、履職監督和評價情況,并對股東大會、董事會各項決議的執行情況進行討論和審議,并對有關事項形成決議。報告期內,全體監事本著對股東、存款人和相關利益人高度負責的精神,積極工作,認真履行職責。

五、報告期獨立董事及工作情況

報告期末,本行獨立董事三名,獨立董事的人數、構成符合監管要求和《公司章程》規定。報告期內,獨立董事都能夠認真參加董事會及專門委員會會議,能夠對本行和全體股東履行誠信和勤勉義務,按照法律、法規和本行章程的要求,忠實履行職責,維護本行權益。工作期間,獨立董事尤其關注本行重大關聯交易事項,能夠獨立履行職責,不受本行主要股東、實際控制人或者其他與本行存在利害關系的單位或個人的影響,發表獨立意見,有效履行職責。

報告期內,本行第三屆董事會召開了4次董事會會議、9次董事會臨時會議,共審議通過各類報告、議案52項;本行第三屆董事會各類專業委員會共召開會議17次,共審議通過各類報告議案73項;股東大會召開一次,共審議通過議案17項;三位獨立董事中,獨立董事周應恒教授因單位安排出境考察,缺席了其所在的提名與酬委員會三屆四次會議、發展規劃委員會三屆六次會議和股東大會,其他兩個獨立董事均參加了會議

報告期內,本行獨立董事沒有對本行董事會會議議案及其他事項提出異議。

六、報告期外部監事及工作情況

報告期末,本行外部監事一名,外部監事的人數、構成符合監管要求和《公司章程》規定。報告期內,外部監事能夠深入了解公司的經營決策、風險管理和內部控制等情況,切實維護存款人、中小股東及公司的整體利益,發表客觀、公正的意見,并投入足夠的時間和精力履行職責,在公司履職時間均達到相關法律要求的天數。在監事會閉會期間,外部監事能夠認真閱讀本行的相關文件和報告,主動了解本行的發展狀況,及時就發現的問題與高級管理層交換意見。外部監事擔任監事會提名與履職考評委員會主任委員,認真組織委員會的各項活動,并充分發揮其特長與經驗,對本行的經營管理提出專業的意見和建議。

七、報告期內高級管理層構成、變化及工作情況

本行高級管理層由1名行長、4名副行長組成。行長對董事會負責,根據法律、法規、規章、本行章程和董事會的授權,組織開展本行的經營管理活動,副行長協助行長工作。

報告期內,本行高級管理層無變化。

報告期內,行長室緊緊圍繞年初董事會的工作決議,全面貫徹落實年度工作會議精神,堅持穩中求進工作總基調,聚焦高質量發展,不斷提升服務實體經濟質效,各項工作呈現“穩中有進、穩中向優、穩中向新”的良好態勢

(一)存款業務穩中向好。報告期末,本行各項存款余額214.64億元,比年初增加15.25億元,增幅7.65%。個人類存款余額較年初增長12.06億元,在各項存款中占比63.66%,公司機構類存款(含應解匯款和匯出匯款)余額較年初增3.18億元,占比36.34%。各項存款(剔除泗陽、泗洪)總量在市區金融機構中,市場份額占比16.17%,位列第一;在本地四家農商行中,存款總量、增量均位列第二。

(二)貸款業務穩中有進。報告期末,全行各項貸款余額186億元,較年初增加20.11億元,增幅12.12%。各項貸款(剔除泗陽、泗洪)余額在市區金融機構中市場份額占比15.06%,繼續保持首位;在本地四家農商行中,本行貸款較年初增量位列第一,總量位列第二。

(三)風險管控穩中向優。報告期,全行貸款損失準備7.85億元,較年初增加0.68億元;不良貸款撥備覆蓋率211.45%,較年初上升18.93個百分點;五級分類不良貸款余額3.71億元,較年初下降137萬元,不良貸款率2%,較年初下降0.25個百分點。

(四)經營效益穩中有升。報告期末,全行實現各項收入13.89億元,同比增加14,082.31萬元,增幅11.29%。實現利潤總額4.58億元,同比上升4158.62萬元,增幅9.98%。實現凈利潤3.28億元,同比增加2048.97萬元,增幅6.66%

八、報告期內薪酬管理情況

報告期內,本行獨立董事、股東董事和非職工監事履職津貼,依據本行股東大會審議通過的《江蘇民豐農村商業銀行董事、監事薪酬分配管理辦法》執行;本行高管人員薪酬,依據《江蘇省農村信用社行業薪酬管理辦法》和《江蘇民豐農村商業銀行員工薪酬管理辦法》執行。

九、報告期部門設置和分支機構設置情況

(一)部門設置情況。根據業務發展和經營管理的需要,報告期末,本行共設立了黨群部、辦公室、人力資源部、戰略研究部、監察室、合規部、安全保衛部、審計部、網點建設部、計劃財務部、運營管理部、信貸管理部、風險部、現場與非現場檢查部、績效考核部、科技部、資產經營部、村鎮銀行管理部、企劃宣傳部、產品研發部、銷售部、金融市場部等22個部門,同時在城區設立了業務管理一部、業務管理二部;在農村設立了五個業務管理部,分別為:皂河片區業管管理部、大興片區業管管理部、來龍片區業管管理部、洋河片區業管管理部、埠子片區業管管理部。

(二)分支機構設置情況。至報告期末,本行共設有45家支行、1個分理處和1個總行營業部,具體情況如下:

序號

機構名稱

機構地址

聯系電話

1

江蘇民豐農商銀行營業部

江蘇省宿遷市宿城區高寶湖路1

0527-80980812

2

江蘇民豐農商銀行泗陽支行

江蘇省宿遷市泗陽縣北京東路南側、南京路西側(泗陽縣法院對面)

0527-84962169

3

江蘇民豐農商銀行泗洪支行

江蘇省宿遷市泗洪縣青陽路東側與洪澤湖路北側富園景都11號樓西北角

0527-80826001

4

江蘇民豐農村商業銀行宿豫支行

江蘇省宿遷市宿豫區珠江路與泰山路交匯處(五叉路口)

0527-84467739

5

江蘇民豐農村商業銀行幸福路支行

江蘇省宿遷市宿城區幸福路126

0527-84229086

6

江蘇民豐農村商業銀行商貿城支行

江蘇省宿遷市宿城區發展大道1001號義烏商貿城西南角

0527-84467888

7

江蘇民豐農村商業銀行洪澤湖路支行

宿遷市宿城區洪澤湖路88號皇冠國際公寓1088-2

0527-84211154

8

江蘇民豐農村商業銀行西郊支行

宿遷市宿城區西湖路蘇果平價店東30

0527-80980922

9

江蘇民豐農村商業銀行城南支行

宿遷市宿城區幸福南路15

0527-84221700

10

江蘇民豐農村商業銀行陽光支行

宿遷市宿豫區珠江路1028號陽光100樓下

0527-84225036

11

江蘇民豐農村商業銀行宿城支行

宿遷市宿城區雙莊街五金家電汽配城一期A161-214-16

0527-84229086

12

江蘇民豐農村商業銀行項王支行

宿遷市富康大道外街107-109

0527-84225036

13

江蘇民豐農村商業銀行項里支行

宿遷市項里街道果園街

0527-84270199

14

江蘇民豐農村商業銀行湖濱新城支行

宿遷市湖濱新城開發區曉店鎮鴻潤盛景A-113

0527-84832009

15

江蘇民豐農村商業銀行洋河支行

宿遷市洋河新城酒家路96

0527-84931882

16

江蘇民豐農村商業銀行井頭支行

宿遷市宿豫區井頭鄉井頭街

0527-84253037

17

江蘇民豐農村商業銀行耿車支行

宿遷市宿城區耿車鎮耿車街

0527-84575032

18

江蘇民豐農村商業銀行雙莊支行

宿遷市宿城區雙莊鎮支口街

0527-84593033

19

江蘇民豐農村商業銀行蔡集支行

宿遷市宿豫區蔡集鎮蔡集街

0527-84552010

20

江蘇民豐農村商業銀行王官集支行

宿遷市宿豫區王官集鎮王官集街

0527-84582322

21

江蘇民豐農村商業銀行皂河支行

宿遷市湖濱新區皂河鎮人民路106

0527-84511022

22

江蘇民豐農村商業銀行黃墩支行

宿遷市宿豫區黃墩鎮黃墩街

0527-84520015

23

江蘇民豐農村商業銀行三棵樹支行

宿遷市經濟開發區三棵樹鄉三樹街

0527-84693099

24

江蘇民豐農村商業銀行埠子支行

宿遷市宿城區埠子鎮埠子街

0527-84612007

25

江蘇民豐農村商業銀行龍河支行

宿遷市宿城區龍河鎮龍河街

0527-84632143

26

江蘇民豐農村商業銀行羅圩支行

宿遷市宿城區羅圩鄉羅圩街

0527-84650050

27

江蘇民豐農村商業銀行南蔡支行

宿遷市宿城區南蔡鄉南蔡街

0527-84672015

28

江蘇民豐農村商業銀行洋北支行

宿遷市宿城區洋北鎮洋北街

0527-84662120

29

江蘇民豐農村商業銀行順河支行

宿遷市宿豫區順河鎮順河街

0527-84283553

30

江蘇民豐農村商業銀行陸集支行

宿遷市宿豫區陸集鎮幸福路113

0527-84752018

31

江蘇民豐農村商業銀行仰化支行

宿遷市宿豫區仰化鎮仰化街

0527-84772091

32

江蘇民豐農村商業銀行大興支行

宿遷市宿豫區大興鎮大興街

0527-84732234

33

江蘇民豐農村商業銀行丁嘴支行

宿遷市宿豫區丁嘴鎮丁嘴街

0527-84790033

34

江蘇民豐農村商業銀行關廟支行

宿遷市宿豫區關廟鎮關廟街

0527-84720009

35

江蘇民豐農村商業銀行曹集支行

宿遷市宿豫區曹集鄉曹集街

0527-84852053

36

江蘇民豐農村商業銀行侍嶺支行

宿遷市宿豫區侍嶺鎮侍嶺街

0527-84880051

37

江蘇民豐農村商業銀行來龍支行

宿遷市宿豫區來龍鎮來龍街

0527-84876868

38

江蘇民豐農村商業銀行新莊支行

宿遷市宿豫區新莊鎮新莊街

0527-84876868

39

江蘇民豐農村商業銀行保安支行

宿遷市宿豫區保安鄉保安街

0527-84891121

40

江蘇民豐農村商業銀行陳集支行

宿遷市宿城區陳集鎮陳集街

0527-84971026

41

江蘇民豐農村商業銀行中揚支行

宿遷市宿城區中揚鎮中揚街

0527-84946081

42

江蘇民豐農村商業銀行倉集支行

宿遷市宿城區倉集鎮倉集街

0527-84903836

43

江蘇民豐農村商業銀行屠園支行

宿遷市宿城區屠園鄉屠園街

0527-84981808

44

江蘇民豐農村商業銀行鄭樓支行

宿遷市宿城區鄭樓鄉鄭樓街

0527-84962169

45

江蘇民豐農村商業銀行王梨園社區支行

宿遷市經濟技術開發區古楚社區王梨園居委會大樓南側

0527-80988701

46

江蘇民豐農村商業銀行蘇苑社區支行

宿遷市宿城區陽光美地1803

0527-80988703

47

江蘇民豐農村商業銀行盧集分理處

泗陽縣盧集鎮城市花園17#11#門市

0527-80988704


第七節  風險控制狀況

報告期內,本行對市場風險、信用風險操作風險和流動性風險有充分認識,并采取了積極有效的防范措施,風險管理措施得到有效落實,各項業務繼續順利開展,業務經營未發生重大風險事故。但信用風險市場風險、操作風險和流動性風險等仍將是本行在報告期以及未來經營中面臨的主要風險。

一、全行風險總體狀況。報告期內,全行風險管理措施得到有效落實,各項業務繼續順利開展,業務經營未發生重大風險事故。從總體上看,全行總體風險狀況較好。

二、主要風險狀況

(一)信用風險

1.信貸結構基本穩定,兩增兩控有效落實。報告期內,本行繼續堅持“優、小、散”的戰略定位,以服務實體經濟和鄉村振興戰略為抓手,加強信貸結構調整優化。將信貸資源投向實體經濟,重點加強對綠色、低碳、循環經濟以及農戶和小微企業的信貸支持力度,嚴格控制大額貸款的戶數和增幅,并逐步壓縮貼現業務在各項貸款中的占比,全行信貸結構性調整基本穩定。

2.資產質量不斷夯實,但不良壓降壓力依然較大。報告期末,本行五級分類不良貸款余額3.71億元,比年初減少137萬元。不良貸款占比2%,比年初下降0.25個百分點,若加上本年累計核銷的2.36億元不良貸款,不良貸款壓降壓力仍然較大。

3.重點行業貸款平穩運轉,未出現系統性風險。一是平臺貸款運行平穩。報告期末,本行政府融資平臺貸款1戶,余額1.01億元,較年初下降0.62億元,較年初減少一戶平臺貸款。二是銀擔業務風險可控。為有效把控銀擔業務風險,本行始終堅持“審慎辦理、規模控制、重點突出、加強防范”的合作原則,不斷提高擔保公司準入門檻,對評級較低的擔保機構在保業務進行逐步壓縮,逐步釋放風險。至報告期末,本行銀擔業務余額比年初減少1.07億元,整體上風險可控。三是重點風險行業信貸規模得到有效控制。報告期末,本行涉及化工行業、鋼貿行業、房地產行業、服裝行業等重點行業貸款均比年初下降,上述重點行業形成不良貸款1747萬元。

(二)市場風險。目前本行尚未開通外幣資產業務,因此暫無匯率風險。受制于投資范圍的限制,本行資產業務品種較為單一,并未涉及復雜的金融衍生產品,股票價格風險和商品價格風險不存在。利率風險是本行面臨的最主要的市場風險。隨著利率市場化進程加快,金融機構之間存貸款競爭加劇,就目前存貸款存量客戶實際交易量來看,未出現儲戶大規模擠兌提現風波,也未出現大批存量貸款客戶提前還貸事件,利率風險可控。

(三)操作風險。報告期內,全行以案件防控為抓手,一方面扎實穩步推進運營體系轉型,將風險管控端口進一步前移。通過加大對員工的培訓力度,將各類業務操作程序固化。并按月對柜面員工進行差錯考核,從而不斷降低柜面操作風險概率。另一方面提高制度執行力為主線,加大各項業務檢查力度、檢查頻率,通過檢查發現問題,糾正問題,以檢查促合規,以檢查促規范。

(四)流動性風險。在流動性風險管理方面,本行按日監測存款、貸款變化情況,存貸比、資金頭寸、期限匹配及同業市場情況;每日關注全國銀行間同業拆借市場情況,在保證本行資金清算的基礎上,適時調整資金運作計劃,增加資金流動性。報告期末,本行存貸比為85.50%,較年初上升3.19個百分點;流動性資產39.61億元,比年初減少0.15億元,流動性負債122.01億元,比年初增加1.74億元,流動性比例32.47%,比年初下降0.59個百分點。通過監測,全行主要流動性指標保持在適當水平,日間流動性充足,資金增長和來源較為穩定,結構較為合理。

(五)集中度風險。報告期末,本行貸款客戶中最大單一客戶貸款余額1.5億元,占資本凈額(25.14億元)的5.97%,占一級資本凈額的6.44%;對一組非同業關聯客戶的風險暴露為2.2億元,占一級資本凈額的9.45%。匿名客戶信用風險暴露余額2000萬元,占一級資本凈額的0.86%。均符合“對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%,對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%”的監管要求。最大一家同業客戶融出余額2.35億元,占一級資本凈額10.09%。符合“對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露未不得超過一級資本凈額的25%”的監管要求。

(六)聲譽風險。報告期內,本行繼續通過報紙、網站、電視臺、微信等各類媒體持續加大宣傳力度,通過正面宣傳引導輿論導向,提高客戶的認知度與認可度,提升品牌形象。同時建立了輿情監測員隊伍,每天24小時不間斷地進行輿情監測,并對各類投訴問題及時予以回復引導,提高了客戶滿意度和社會聲譽,降低負面影響。

(七)戰略風險。本行面臨的戰略風險主要是戰略投資風險。報告期末,本行戰略投資主要是對外發起9家村鎮銀行。從經營情況來看,9家村鎮銀行各項存款余額65.98億元,較年初增加14.68億元,增幅28.61%;各項貸款余額64.72億元,較年初增加12.77億元,增幅25%;實現各項收入5.28億元,比去年同期增加1.27億元,增幅31.6%;實現凈利潤0.96億元,比去年同期增加0.64億元,增幅196.5%



第八節  內部控制情況

報告期內,本行緊緊圍繞自身發展戰略,從戰略的高度謀劃合規的建設,圍繞“合規管理、案件防控”兩大工作主線,抓住“合規案防檢查、制度流程建設、問題整改問責”三項重點工作,推進“六個轉變”,實現“六個突破”,全年未發生重大案件和系統性風險、檢查發現問題數量逐漸下降、員工合規意識增強、內控合規和風險防控能力得到提升。

報告期內,全年共修訂或增補制度122開展了扶貧小額信貸、綜合消費貸款用途、貸款風險分類、抵質押物品管理、操作風險及運營管理、反洗錢業務、集中對賬、“雙錄”業務等專項檢查活動,同時通過行員風險管理系統、EAST系統等科技手段,對員工行為進行排查。通過不斷豐富east非現場監測系統開發中后臺管理系統,改進風險管控功能,提升合規科技支撐能力。

 


第九節  關聯交易情況

一、重大關聯交易事項

報告期內,本行發生一筆重大關聯交易事項,即:江蘇洋河集團有限公司在本行貸款1億元,交易金額占本行資本凈額的4.03%,交易發生后,江蘇洋河集團有限公司與江蘇雙溝集團有限公司在本行用信余額1.55億元,占資本凈額的6.24%

上述重大關聯交易已提交董事會風險管理和關聯交易控制委員會進行了審議,獨立董事發表了獨立意見書。上述指標均未超過監管部門規定的“本行對一個關聯方的授信余額原則上不得超過本行資本凈額的10%,對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數原則上不得超過本行資本凈額的15%”的監管上限。

二、一般關聯交易事項

報告期末,本行一般關聯交易主要有:

(一)股東。與本行有一般關聯交易的法人股東7戶,用信余額2.86億元;自然人股東50戶,用信余額4122萬元。

(二)高管人員。總行高管人員授信1戶,授信金額103萬元,貸款余額96.13萬元,為住房按揭貸款。

(三)總行信貸前中后臺人員。總行信貸前中后臺人員授信15戶,貸款余額478萬元。

(四)支行行長、客戶經理及柜面員工。支行行長、客戶經理及柜面員工有貸款余額的67戶,用信總額2402萬元。

以上關聯交易均提交董事會風險管理和關聯交易控制委員會進行了備案。以上貸款中,除法人股東宿遷市御馬農機銷售有限公司358.28萬元和宿遷浙商名人商務酒店有限公司920萬元為不良貸款外,其他五級分類均為正常。

三、關聯交易的合規性

報告期末,本行股本金總額為6億元,其中最大一戶自然人股東持股587.93萬元,占股本總額的0.98%;最大一戶法人股東持股5400萬元,占股本總額的9%;最大十戶法人股東持股合計為2.96億元,占股本總額的49.37%

本行的關聯方主要包括持有本行5%以上股份的股東、董事會成員、高級管理人員、有權決定或者參與本行授信和資產轉移的員工及以上所述人員的近親屬。本行持股比例達到5%以上的股東有4戶,持股金額合計為1.65億元,持股比例為27.47%,報告期內本行與關聯方的關聯交易主要是授信業務,沒有資產轉移、提供服務和銀監會規定的其他關聯交易。報告期內向本行最大一家關聯方授信余額為1億元,全部關聯方授信余額為4.27億元,除1278.28萬元為不良貸款外,其余全部為正常、關注類貸款。本行沒有向關聯方發放無擔保貸款,沒有聘用關聯方控制的會計師事務所為本行進行審計。截至2018年末,本行的資本凈額為25.14億元,對一個關聯方的授信余額沒有超過資本凈額的10%,對全部關聯方的授信余額沒有超過本行資本凈額的50%

 


第十節 消費者權益保護情況

報告期內,本行積極按照監管部門的工作要求,認真開展本機構消費者權益保護工作,逐步完善工作制度,加大金融知識宣傳力度,維護金融消費者權益,深入做好員工與金融消費者金融知識教育與培訓,嚴格落實消費者權益保護工作監督與考核,并取得了一定的成效。

報告期內,本行董事會成立了消費者權益保護委員會,并制定了《江蘇民豐農村商業銀行股份有限公司董事會消費者權益保護委員會工作制度》明確了董事會負責消費者權益保護工作的戰略、政策、目標等的制定和監督、評價,督促高管層有效執行和落實相關工作,從制度層面保障了消保工作落地實施。報告期內,我行未發生客戶信息泄露事件。

報告期內,本行共受理投訴事件263起,主要為非現場投訴;其中,政府服務熱線12345投訴152起,省聯社客戶服務熱線96008投訴96起,接收銀監局轉辦投訴9起和信訪局轉辦件1起;群眾直接來訪5起,主要投訴類型為:柜面業務、貸款業務、自助設備、服務質量及服務態度及其他業務等五大方面。對上述投訴事件,均安排了專人處置,并較好的處置了相關投訴。 


第十一節  重大事項

報告期內,經第三屆董事會第四次會議審議同意,并報經中國銀監會江蘇監管局批準,本行投資入股新疆霍城農村商業銀行股份有限公司1000萬股,占比為5.01%

報告期內,經第三屆董事會第五次會議審議通過,聘請陳杰為審計部總經理。


附:

1.2018年審計報告

2.2018年度財務報表

3.2018年度財務報表附注


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